A aplicação da inteligência artificial nas finanças pessoais ganhou um novo capítulo no Brasil. O Banco do Brasil (BB) se tornou a primeira instituição financeira do país a incorporar soluções baseadas em IA generativa na interação direta com seus clientes pessoas físicas. A inovação foi integrada à ferramenta Minhas Finanças Multibanco, disponível gratuitamente no site e no aplicativo do banco, e tem como objetivo oferecer dicas personalizadas para melhorar a saúde financeira dos usuários.
Lançada com foco em promover a educação financeira, a nova versão da ferramenta amplia o escopo das funcionalidades anteriores, que já classificavam automaticamente os lançamentos em categorias como transporte, saúde, alimentação e educação. Agora, com o suporte da IA generativa, os clientes recebem recomendações específicas e contextualizadas, como melhores condições para contratação de crédito e possibilidades de negociação facilitadas por meio do open finance — sistema de compartilhamento de dados entre instituições financeiras.
Segundo o Banco do Brasil, a IA analisa o comportamento financeiro dos usuários e sugere estratégias que favoreçam decisões mais acertadas na gestão do orçamento pessoal. A novidade não apenas visa beneficiar os correntistas, mas também contribuir para a sustentabilidade financeira da própria instituição. O raciocínio é simples: ao orientar os clientes para que contratem as linhas de crédito mais adequadas ao seu perfil, o banco reduz a probabilidade de inadimplência, o que diminui a necessidade de provisões para perdas financeiras.
Em nota oficial, o BB ressaltou que a inovação está alinhada à Resolução Conjunta nº 6, publicada em 2023 pelo Banco Central do Brasil, que trata de medidas para fomentar a educação e a organização do orçamento das famílias brasileiras. A ferramenta Minhas Finanças já é considerada um dos principais instrumentos do banco nesse sentido e, agora com a inteligência artificial generativa, promete alcançar ainda mais eficiência.
Desempenho robusto da ferramenta
A ferramenta Minhas Finanças já é amplamente utilizada por clientes do banco. De acordo com dados do próprio BB, o serviço registra mais de 460 milhões de acessos realizados por 25 milhões de usuários únicos. Mensalmente, cerca de 7 milhões de pessoas físicas são impactadas pela plataforma.
Em 2024, a funcionalidade tradicional da ferramenta, baseada em IA para categorização de transações, classificou mais de 15 bilhões de lançamentos financeiros com um índice de precisão impressionante de 91%. Esse desempenho serviu de base para a introdução da nova camada de inteligência artificial generativa, voltada à oferta de dicas e recomendações práticas.
Integração com o open finance
Desde 2022, o Minhas Finanças passou a operar de forma integrada ao sistema de open finance. A partir dessa integração, os usuários podem visualizar saldos e transações de diferentes instituições financeiras em uma única interface. Isso permitiu à ferramenta do BB desenvolver planejamentos financeiros mais precisos e completos, considerando a totalidade do patrimônio e das movimentações do cliente.
Até o momento, o sistema já realizou mais de 3 milhões de planejamentos financeiros, que somam um valor total superior a R$ 22 bilhões. De acordo com o BB, as sugestões oferecidas com base nesses planejamentos geraram uma economia real de mais de R$ 7,5 bilhões para clientes pessoas físicas.
A funcionalidade multibanco do Minhas Finanças permite, por exemplo, que o cliente visualize de forma consolidada o extrato de contas em diferentes bancos, acompanhe entradas e saídas de recursos, categorize despesas automaticamente e estabeleça metas de gastos. Agora, com o uso da IA generativa, o cliente passa a contar com uma espécie de “consultor virtual” que oferece orientações mais sofisticadas, baseadas em análise de dados e inteligência contextual.
A revolução tecnológica no setor bancário
A iniciativa do Banco do Brasil ilustra uma tendência crescente no setor financeiro: o uso da tecnologia para oferecer serviços mais personalizados e eficientes. A inteligência artificial, especialmente a vertente generativa, está transformando a forma como os bancos interagem com seus clientes. A promessa é que, com essas tecnologias, os consumidores possam não apenas entender melhor sua vida financeira, mas também tomar decisões mais conscientes e vantajosas.
Ao apostar na IA generativa, o BB dá um passo além da automação e entra no campo da personalização inteligente, criando uma experiência mais dinâmica e relevante para seus usuários. É um modelo que alia inovação tecnológica, responsabilidade financeira e compromisso com o cliente, num momento em que o conhecimento sobre finanças pessoais se mostra cada vez mais essencial.
A expectativa é que outras instituições financeiras sigam o exemplo, contribuindo para um ambiente bancário mais transparente, acessível e eficiente para a população brasileira.
Fonte: Agência Brasil
